Por que a seguradora recusa a fazer o seguro? Descubra os principais motivos e evite surpresas!

Você já se perguntou por que a seguradora recusa a fazer o seguro do seu carro, mesmo quando parece que está tudo certo? Essa é uma dúvida comum entre motoristas que buscam proteger seu veículo, mas acabam enfrentando uma resposta negativa da empresa. A recusa pode gerar frustração, mas geralmente ela tem motivos claros que nem sempre são bem explicados ao cliente.

Entender por que a seguradora recusa a fazer o seguro é o primeiro passo para evitar erros, corrigir problemas e aumentar suas chances de aprovação. Além disso, ao conhecer os critérios das seguradoras, você pode até economizar, evitando reajustes ou contratação de apólices mais caras.

Neste artigo, vamos te mostrar os 10 principais motivos que levam uma seguradora a não aceitar o seguro do seu carro. Se você está tentando contratar ou renovar uma apólice, vale a pena conferir cada ponto com atenção.

O carro está com problema na documentação.

Um corriqueiro motivo de por que a seguradora recusa a fazer o seguro é a irregularidade na documentação do veículo. Isso inclui pendências no Detran, restrições judiciais e bloqueios administrativos.

As seguradoras precisam garantir que o bem está em situação legal para que possam assumir um risco real e não um problema judicial. Se há algo irregular no carro, a apólice será recusada automaticamente.

Por isso, antes de solicitar um seguro, certifique-se de que o carro está com a documentação em dia, sem nenhum impedimento ou pendência. Essa etapa simples pode evitar muita dor de cabeça.

Carros muito modificados

Outro motivo frequente de por que a seguradora recusa a fazer o seguro é quando o veículo passou por modificações. Isso vale para carros rebaixados, turbinados, com som automotivo potente ou rodas fora do padrão original.

Essas alterações são detectadas através da vistoria previa. Essas vistorias são feitas através de fotos de todos os ângulos do veículo. Fotos da frente, dos lados e da traseira do veículo. Fotos do motor, numeração de chassi e documento. Ou seja, facilmente o seguro é negado caso tenha alguma irregularidade nesses fatores citados.

Valor de mercado muito baixo

Se o seu carro vale muito menos do que o valor de referência da Tabela Fipe, esse pode ser um dos motivos por que a seguradora recusa a fazer o seguro. Isso geralmente acontece com veículos que já sofreram batidas sérias, foram recuperados de leilão ou perda total.

Procure saber sobre os antecedentes do carro. Consulte o corretor antes comprar se for o caso, pois no cálculo já detecta algo estranho. Não tem como saber através do cálculo o motivo da recusa, mas certamente saberá se vai conseguir fazer o seguro ou não.

Carros com muitos anos de uso

Outro ponto importante por que a seguradora recusa a fazer o seguro é quando o veículo tem muitos anos de fabricação. Modelos com 15, 20 ou mais anos costumam ter dificuldade de aceitação, principalmente por conta da escassez de peças e valor de mercado reduzido.

Além disso, consertar um carro muito antigo pode sair mais caro que indenizá-lo. Isso coloca a seguradora em uma situação de risco financeiro desnecessário.

Mesmo que você cuide bem do seu carro antigo, saiba que esse é um critério comum de recusa. Nesse caso, buscar seguradoras especializadas pode ser uma boa alternativa.

Histórico complicado do motorista

Seu comportamento como motorista também influencia bastante por que a seguradora recusa a fazer o seguro. Muitos sinistros registrados em seu CPF ou tentativas anteriores de fraude são sinais de alerta para qualquer seguradora.

Esse tipo de histórico é um fator em que geralmente o seguro é negado ou o prêmio (valor do seguro) aumenta consideravelmente.

Local onde o carro pernoita é perigoso

Sim, o endereço onde o carro “dorme” também está entre os motivos por que a seguradora recusa a fazer o seguro. Se ele fica estacionado à noite em uma região com altos índices de roubo e furto de veículos, principalmente se for um carro de médio ou alto padrão, a seguradora pode recusar ou aumentar consideravelmente o valor do seguro.

Isso porque o modelo pode ser mais visado por criminosos, e o risco é ainda maior dependendo da localização.
Se esse for o seu caso, vale informar se há garagem, portaria ou outros sistemas de segurança. Isso pode amenizar a situação e facilitar a aceitação do seguro.

Uso diferente do informado

O uso do veículo também precisa estar bem claro. Esse é um dos motivos por que a seguradora recusa a fazer o seguro quando o cliente omite que o carro é utilizado para trabalho.

Exemplo: Cliente contrata um seguro para uso particular, mas a finalidade é uso comercial e o veículo adesivado, adesivos da empresa. Se não informado o uso correto, o seguro será recusado através da vistoria. Essa vistoria é obrigatória e feita através de fotos, onde constará que o veículo é adesivado.

Se esse for o seu caso, sempre informe corretamente o tipo de uso. Existem apólices específicas para essas situações, e ser transparente pode evitar a negativa.

CPF com score baixo ou irregular

Muita gente não imagina, mas o CPF interfere por que a seguradora recusa a fazer o seguro. Se o score de crédito for muito baixo ou houver irregularidades, como tentativas de fraude no passado, a seguradora pode entender que há risco também na relação com o cliente.

Manter seus dados atualizados e evitar inadimplência é uma forma simples de melhorar seu perfil e ter mais chances de aceitação no seguro.

Carro importado com mais de 6 anos

Veículos importados costumam ter peças caras e difíceis de encontrar no Brasil, o que também é um dos motivos por que a seguradora recusa a fazer o seguro, principalmente se o modelo tiver mais de 6 anos.

Isso ocorre porque o custo para consertar ou repor esse tipo de carro pode ser maior do que o valor total da apólice, tornando o negócio arriscado para a seguradora.
Se você tem um carro importado mais antigo, considere ser um seguro de difícil aceitação ou de valor elevado.

Carro já teve perda total

Se o carro já foi considerado perda total em um acidente anterior e foi recuperado, é quase certo que será um dos motivos por que a seguradora recusa a fazer o seguro.

Para poder calcular o seguro, é necessário a placa e o chassi. Através desses dados, o próprio sistema já acusa se ele é aceito ou não.

Os sistemas das seguradoras têm uma vasta base de dados e através dessa base de dados vai determinar se o veículo tem ou não validade para ser aceito.

Leia Também: Danos materiais no seguro de carro e qual valor contratar.

Aproveite: Guia definitivo – Seu seguro de acordo com a sua necessidade

Conclusão: Evite surpresas e entenda por que a seguradora recusa a fazer o seguro

Agora que você já sabe por que a seguradora recusa a fazer o seguro, fica muito mais fácil se preparar antes de solicitar uma cotação. Muitos dos motivos são evitáveis com um pouco de atenção aos detalhes, como manter a documentação em dia, informar o uso correto do veículo e ser transparente com o histórico do carro e do condutor.

Lembre-se: cada seguradora tem seus próprios critérios de análise, e o que é recusado por uma pode ser aceito por outra. O importante é entender os fatores que mais pesam nessa decisão e ajustar o que estiver ao seu alcance.

Se você já passou por isso ou está tentando evitar uma recusa, volte a este conteúdo sempre que precisar. E compartilhe com quem também quer saber por que a seguradora recusa a fazer o seguro — pode ajudar muita gente a economizar tempo, dinheiro e frustração.

Perguntas frequentes

A seguradora pode recusar meu seguro mesmo que eu nunca tenha batido o carro?
Sim, pode. A recusa não depende apenas do seu histórico de direção. Questões como endereço, tipo do carro, idade do veículo e até score do CPF também contam.

Posso recorrer se a seguradora recusar meu seguro?
Pode tentar calcular mais uma vez, porém vai ser difícil reverter.

Meu aplicativo do Nubank recusou a fazer meu seguro, o que eu faço? Entre em contato com um corretor para que ele possa cotar nas cias seguradoras e entender melhor o motivo.

Se eu tiver o nome sujo, a seguradora pode negar o seguro?
Sim. Ter o nome negativado influencia e muito na análise de risco da seguradora. Algumas empresas associam score de crédito baixo a maior chance de inadimplência ou tentativa de fraude, o que pode levar à recusa do seguro.

Posso contratar seguro para um carro financiado?
Sim, e na verdade isso é bem comum e altamente recomendável. Imagina você tendo que pagar o conserto do carro mais a parcela do financiamento? E mais, se der perda total, a divida com o banco será quitada.

Toda seguradora tem os mesmos critérios para recusar um seguro?
Não. Cada seguradora tem sua própria política de aceitação, que pode variar bastante. Algumas são mais flexíveis com veículos antigos, enquanto outras aceitam perfis de maior risco. Se uma recusar, vale consultar outras opções.